银行也想拥抱区块链 但发现实在太难了

　　《金融时报》日前报道称，在新技术的威胁下，银行曾都纷纷征用区块链——比特币的底层数据集技术——以降低成本，但事实上，技术专家和商业人员目前都不得不先极力地对技术进行大幅的修改，推动这个前沿的技术适用于金融世界的标准。

　　比特币发明于2009年，它不接受央行和任何金融机构的控制。尽管银行家们并不信任比特币的概念，但是区块链技术基础看起来的确有不少有用的特性。

　　区块链用户群广泛，也不易被攻击。据业内人士介绍，以比特币为例，目前网络上流通的比特币大约为60-70亿美元，而攻破该系统的成本大约为270亿美元。另外，它还具有交易不可篡改、记录可追溯性等优势功能。

　　最初这些功能对金融服务机构来说都具有极大的吸引力——但他们也许也证实了，将区块链推向应用落地是多么的不容易。首先，区块链让交易变得前所未有的透明，这就触及了那些偷偷摸摸的银行家保护隐私的利益需求，他们的计划也与旨在拥抱区块链的改革者背道而驰。

　　fintech咨询公司11：FS联合创始人、前巴克莱银行区块链领头人Simon Taylor表示，区块链拥护者希望解决的问题焦点在于中央银行货币，但是这对于银行或中央银行来说，这与其意识形态不符。

　　当前银行业通行的意识形态是效率。收紧的监管，来自科技公司的新挑战者以及持续低迷的中央银行利息率，都促使着银行业不得不竭尽所能严肃对待削减成本的问题。

　　所以，能够帮助提高交易性能、降低运营成本的区块链等共享式数据集技术无疑给变革者带来了希望。利用这些技术，银行业可以通过共享链条上的自动化功能系统快速处理结算、支付等业务流程。

　　埃森哲金融服务机构CEO Richard Lumb表示，“2008年以前，哪怕是举手之劳，产业界都不会想到说要为了这数以亿计的美元二区捣腾，但金融危机之后，惜金如命的人们开始想尽办法来节省这些成本了。”

　　然而，这一过程注定要克服许多的困难。一个执行交易的分布式系统，如果模仿比特币架构来搭建，那就给了竞争银行彼此监察机密的机会。

　　此外，这些不可篡改的分布式账本同时会让误植交易，比如多写了个“0”等错误也无法弥补，导致不必要的损失。

　　可扩展性方面也会存在一些问题：如果数据通过银行间的共享结算系统中被复制——如比特币模式，那么整个系统也是相当累赘的。这同时对云储存提出了极大的挑战。

　　Setl CEO Peter Randall表示：“慢慢地系统会越来越膨胀，越膨胀它就越慢。”Setl是一家总部位于英国伦敦的专门为金融服务机构搭建区块链和分布式总账系统的公司Setl。

　　因此，关于在金融服务机构中贯彻落实区块链这一类技术的讨论，重要的一点是“去比特币”。11:FS Taylor先生表示，尽管显得简单粗暴，但“无比特币的区块链”现如今已经成为通用的流行词。

　　他说，这并不是像给汽车换一个引擎来优化其性能那样，汽车和轮船是不一样的。“即使用上区块链，也同样具有司机和引擎来驱动整个系统的形势，但是行走在陆地上和水面上是两种截然不同的环境和运作方式。”

　　所以现在人们又在讨论一个方案：不是要与所有参与者共享数据，而是保证只有交易相对人、监管者和其他适当的有关方才能访问每一笔交易的细节。

　　不过，Setl的Randall表示，对于不可篡改特性带来反面影响的夸张也许有点夸张了。“其实很简单，就是以一个均等对立的交易来纠正误解。”

　　拥护者表示，现在的情况而言，该技术对于外行人来说已经没那么激进且不可思议了。

　　R3常务董事Charley Cooper表示，有些评论者称区块链技术仅是市场上的一项进步，而算不上一项技术创新——他们认为区块链搭建不过是在搭建另一种数据集架构，然后瞄准银行家省钱心切的需求而讲的一个美妙故事。

　　但是，Taylor先生并不同意：“以往我们是已经拥有了分布式数据库，但我们从来没有过已经证实可以防止一切字符被篡改的数据库。”